日本政策金融公庫からの 創業融資に必要な書類とは?
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ついに創業融資専門家コラムを始めることになりました。
弊所では、
日本政策金融公庫との融資
に力をいれております。
このコラムでは、これから創業を予定している、または創業して間もない方を対象に
創業融資に関することをできるだけわかりやすく書いていきたいと思います。
では、さっそく日本政策金融公庫の融資申請時に必要な書類をまとめたので、
今後の申請の参考にしてみてください。
- 創業計画書
- 借入申込書
- 資金繰り表
- 売上や仕入の根拠書類、融資の対象となる内装工事や不動産などの見積書
- 個人の所得資料
- 通帳
- 税金や公共料金の支払いをした領収書
- 登記事項証明書及び登記簿謄本(法人の場合)
1.創業計画書
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公庫のHPに創業計画書のフォーマットがあり、それに従い記入していくことになります。
創業融資では、これまでの実績よりも
「そもそも、この人はどういう人?」
「融資を受けたいきっかけは?」
「何にお金が必要なの?」
「予定通り返済してもらえるのだろうか?」などなど、
申し込む方のパーソナルな部分や事業の将来性が見られます。
この創業計画書を通じて、公庫の融資担当者の疑問・不安を解消し、融資獲得に向けた熱い気持ちをぶつけましょう!
ちなみに、創業してから2期までの方はこの創業計画書による申請となりますが、
2期以上だと企業概要書や損益計算書、貸借対照表などの書類の提出が必要になってきます。
2.借入申込書
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借入申込書もフォーマットがあるので、記載事項に沿って記入していけば問題ありません。
しかし、いくつか注意点があるので見ていきましょう!
① 印鑑
個人事業主 個人の印鑑証明書と同じ印鑑
法人 法人の印鑑証明書と同じ印鑑
個人事業主なら個人、法人なら法人の
印鑑証明書と同じ印鑑で押印してください。
② お申込金額
希望する融資額を記入してください。
融資は満額ではなく、減額された金額で成立する場合もあります。
③ お借入希望日
好きな日にちを記入して下さい。 大体、融資が成立してから、2~3週間で入金がされます。
④ 元金措置
元金措置とは、元金を払わずに、利息のみ支払うことです。
創業して直ぐは、
「売り上げが不安定で安定しない・・・」
「創業間もなくて費用がかさみそう・・・」
ということも十分考えられるので、活用してみてもいいかもしれません。
しかし、後の元金の支払いが増えるので、(措置期間は3か月~6か月程度)にしておいた方がいいでしょう。
⑤ 資金の使い道
運転資金と設備資金についてわからない場合は、空欄にしておいても大丈夫です。
公庫の融資担当者の方が教えてくださいます。
3.資金繰り表
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創業融資において資金繰り表は、
とにかく大事です。ほんとに大事です。
公庫の融資担当者が一番恐れるのは、
貸したお金が返ってこないことです。
それを防ぐためにも資金繰り表は大きな役割を果たします。
創業融資の資金繰り表では将来の予測といった面が大きいですが、
こうなって欲しいという希望が強く入った資金繰り表だと、担当者のことを納得させることはまずできません。
根拠となる資料などを基に売上や経費を算出し、
「滞りなく返済できますよ!」ということをアピールすることで、融資に一歩近づくことができます。
4.売上や仕入の根拠書類、融資の対象となる内装工事や不動産などの見積書
創業計画書や資金繰り表の根拠となる資料です。
公庫の融資の担当者は、これらの書類を見て
「取引先と本当にやり取りが行われているな」
「この不動産を借りたいから融資を受けたいのだな」という証拠をこれらの書類から確認しています。
発注書や見積書はドラフト(草案)でもいいので用意しておきましょう。
5.個人の所得資料
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確定申告や源泉徴収票(過去2年分)を提出することになります。
源泉徴収票?よく分からない書類だなといって捨てないように注意してください。
6.通帳
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法人 資本金を移したもの
個人 最近6か月分
公庫の融資担当者は通帳から
「事業をするためにコツコツお金を貯めてきたのかな?」と
お金の貯め方からその人の人柄も確認します。
前もって準備を進めていきましょう。
7. 税金や公共料金の支払をした領収書
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こういった領収書から「今まできちんと遅れることなく支払いできている人だな」
「貸しても遅れず返済してくれそうだな」という事を確認しています。
8. 登記事項証明書及び登記簿謄本(法人の場合)
現在では、わざわざ登記所の窓口にいかなくても、ネット上から請求することができます。
ネットからの方が手数料も安く済むのでお勧めです。
以上が日本政策金融公庫からの融資で必要となるものです。
個人事業主や会社によって、別途書類を求められる場合がありますので、その際は担当者の方の指示に従いましょう。
日本政策金融公庫からの融資をお考えの方はぜひコラムを参考にしてみてください。
弊所では日本政策金融公庫の融資に力を入れています。
創業計画書や資金繰り表作成のサポートや面談への同行など各種サポートなどもしておりますので、
まずはお気軽にご相談ください。
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